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中华电信看似资本最雄厚,但却不太可能赢这场纯网银战争...资深电商专家通知你为何
  

 

纯网银开放是我国金融立异主要的里程碑,展现当局关于高度监理的金融家当勉励加上网路科技立异引擎,推促台湾金融家当的刷新。台面上的3个纯网银团队LINE、中华电信与乐天,谁最具有先发上风,谁能够也许在台湾过分合作的金融市场突围,锋芒毕露?

我援用张云帆的「三级火箭论」剖析这3组纯网银团队的合作优劣势,话说战后美苏太空比赛,不谋而合地把发射卫星的火箭设想成3节,依序焚烧,当第二节焚烧时,第一节火箭离开减轻箭体的分量,末了第三节上的卫星就有设施奉上外太空,这个科学的定律也适用在许多贸易形式,LINE的团队是现在3组中独一具有三级火箭的纯网银团队。

 

第一级火箭:具有高频运用次数并且还必须是寡占或独有的顶层流量。

 

LINE生长早期以免费的即时通讯APP吸取大批的用户到场,台湾凌驾1900万人运用,频仍的互动传讯,完全符合「高频运用次数顶层流量」的前提。再换个比方,LINE就像是个大水坝,人流如水流,想尽设施把全台湾一切的人流都阻拦到坝体内,水坝里的水参杂和著大批的泥沙石头,浑浊不胜,这个时刻是看不清赢利形式。

 

第二级火箭,竖立贸易场景,沈淀用户

 

LINE近几年推出种种贸易运用场景与效劳,叠加用户在平台上的运用履历与频次,LINE贴图、LINE@生涯圈的商家、优惠券、LINE Points、刊行LINE信用卡、LINE购物的点数回馈、LINE Pay,这些推陈出新的效劳都是从第一级火箭的基本增生上来,高低一向的客户代价链,严密的对接,第二级火箭的效劳从一个浑浊的大水坝中沈淀出大批且不同范例的目的客户,就像在浓重的豆浆中掺入盐卤,凝结出豆花。

 

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第三级火箭,发掘沈淀客户,完成贸易闭环,重塑传统银行业务

 

当一个高利润传统金融,被拉到外太空,高度等于上风,速率就是兵器,传统金融的代价链将被完全崩解重组,网路科技大幅下降会员招募本钱,线上开户、线上吸取存款与放贷,一挥而就,再会聚第二级火箭所竖立的场景,用大数据剖析控管信用风险,将营运与呆帐最症结的2项本钱降到极低,突袭传统金融市场,LINE将是最被看好的一组团队。

另一组是由中华电信领头的国家队,凌驾1000万的行动手机用户,宽频网路有357万户,MOD有170万户,从行动的个人用户到家庭公司行号的宽频网路,是3家投件请求纯网银团队中,看似资本最雄厚,声威最华美的舰队。

门号与客户是中华电信具有,但上网的内容与效劳属于APP或网路平台业者,就连打电话发简讯的行动,也愈来愈没法控制,由于大部分的人都移转到LINE、Skype或者是苹果的imessage,由于能控制的数据有限,就更难去主动制造场景,激活用户互动,群聚与交际。

就如同机房代管,它建置了一切的空间与硬体装备,但伺服器内的软体、对象、用户互动材料却无权过问,虽有第一节火箭,但代价却比LINE差许多。全联超市成为投资成员,也许就是他们设想中的第二级火箭。

但只要一家全联能供应的数据与场景是不充足,我置信这组团队会勤奋约请7-11,百口,PChome,虾皮....等到场,让食衣住行育乐生涯所需, 用手机举行行动媒合,行动付出,行动反应等体验把用户提炼出来,接下来才有能够进入到第三级火箭阶段,用数据科技供应传统金融效劳,变现赢利。

乐天团体在2008年收买一家纯网银,改名为乐天银行,乐天团体灌注9900万个团体会员给乐天银行,主力会员来自于日本乐天市场。乐天市场的网路购物没法跟即时通讯平台相比较,是属于中低运用频次,少有人每天来购物,而网购行动限于买家卖家的双向互动,并不能有用的构成网路效应(Network effect),社群与聚落效应基本上也不存在,将来在台湾的乐天纯网银,日本的资本是没法移转,因此在台湾它只剩下一节火箭,若是乐天获得执照并投资100亿元,靠著薄弱的一节火箭是没法升到外太空,那将是台湾地表上最炫亮的烟花。

纯网银胜利的最症结的2项资本是数据与场景,很多传统银行以为他们具有数据,这是毛病的看法,传统银行具有的只是汗青生意业务记载,并非数据,数据是类生命体,借由恰当的场景能够增生演变,成为生态圈。

纯网银的涌现,金融科技立异将会对现有的银行发生伟大的打击,金管会主委顾立雄提出纯网银的开放是愿望制造对传统银行的鲶鱼效应,我以为鲶鱼不一定活得下来,能够确认的是沙丁鱼将来几年不会很好过。

 

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